周りと差をつけられる必殺つみたてNISA【日本と抜群の相性】

年金がもらえるか不安
貯金をしているが、老後資金が不安
日本人の8割が老後に不安を抱えています。

そんな多くの人が
不安を解消させるために
自分で老後資金を確保しようという動きがあります。

その手段の1つとして使われている
つみたてNISAをご紹介します。

日本人と長期資産運用の相性

日本人と長期資産運用は、
非常に相性が良いです！

それは、日本人は貯金が好きだからです。

日本人が貯金を好む傾向として、
貯金利率があり、貯金しているだけでお金が増えるからです。
現在は、貯金しても0.01％とかの銀行ばかりですが、
1974年には、ゆうちょ銀行は4.32％の利率がありました。

このように預けるだけで増えるものを
日本人は好む傾向があるため、
つみたてNISAなどの長期資産運用と相性が良いと考えます。

NISA、つみたてNISAで良く買われる
ランキング上位の銘柄
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
について調べてみました。

出典：楽天証券ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は、始まってから
2年なので長期運用というには、
物足りない長さかつ、コロナによる暴落もあり正常な基準がありません。

運用実績の元となる米国株などで、
過去10年、20年、50年、100年と比べると
現在は、株価がとても上がっております。

出典：Google INDEXSP: .INX

ナザールさんという方が運営されている
トラインベストというサイトにて
"eMAXIS Slim 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）"を
長期シミュレーションをされており、その数値を参考にさせてもらっています。
参考：https://tryinvestment.net/

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)の
運用シミュレーションを
まとめると下記の通りです。

ちなみに日本人の好む貯金は、
貯金口座に預けても利率は0.001％

利回りだけ比べると
米国株30年間の利回りと比べると7,800倍ちがいます。

ここからは、具体的なシミュレーションを行ってみました。
※SBI証券のシミュレーションを使っております。

【30歳の人が老後資金に向けて】
30歳から定年の60歳へ老後に資金確保に向けて
30年間積み立てた場合

合計約2,475万円
積立元本10,800,000円
増えた額13,954,851円

資産が2.29倍となっております。

定年が伸びて70歳まで働くことになれば、
合計約4,515万円
積立元本14,400,000円
増えた額30,754,740円

資産が3.14倍となっております。

【20歳の人が老後資金に向けて】
定年が伸びて70歳まで働くことになれば、
50年間積み立てた場合

合計約7,853万円
積立元本18,000,000円
増えた額60,525,162円

資産が4.36倍となっております。

【40年間の積み立て投資を年利3％したシミュレーション複利表】

※年利5％で試算しております。

メリット、デメリット

利益が非課税
株式を買い
売ることで発生した利益に対して
約20％の税金がかかります。

つみたてNISAで購入した分の
利益に対しては、非課税となります。

少ない額から始められる
積み立てなので、毎月何円と自分で指定できる

買うことだけに専念
積み立てなので、売ることを考えなくて良い

長期投資を続けられる
一時の元本割れが合っても
長期的には、プラスが見込めます。

S&P500は過去にすごいときは、
利回り15％の時もありました。

手間が掛からない
自分で1度だけ設定すれば、自動で積み立て可能。

株価には、波がありますのでマイナスになる時期が必ずあります。
しかし、長期運用を行うことで、このリスクを減らすことが可能です。

※投資は、自己責任でお願いします。

簡単な始め方

つぎの3ステップでつみたてNISAを始められます。

①証券口座の開設
まだ証券口座を開設していない人は、
楽天証券やSBI証券といった証券口座を開設しましょう。

下記の記事をご参考ください。

②NISA口座
証券口座を開設した後に、
その中でNISA口座を開設する必要があります。
NISA口座は、証券会社が違っても
1人1つしか開設できませんので、ご注意ください。

③つみたてNISA設定
月々の積立金額を設定して、
つみたてNISAスタートです！

みんなで豊かな老後を過ごしましょう👍